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谷燕西:从 PayPal 加密金融业务谈支付与交易的融合趋势

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PayPal 现在正在推出基于加密数字货币的支付和买卖服务。PayPal 的用户可以通过 PayPal 的支付终端进行比特币,比特现金,以太坊和莱特币的支付和交易。它首期服务的用户是美国用户,之后会提供给全球用户。在酝酿推出时期,由于市场对此需求的非常旺盛,所以 PayPal 把每周用户可以交易的额度从 1 万美元提升到 2 万美元。PayPal 是同 Paxos 合作来提供这些加密数字货币的交易服务,即 PayPal 用户通过 PayPal 的支付终端使用 Paxos 提供的交易服务。

Paxos 经营的加密数字货币平台 itBit 交易量不大。PayPal 在这方面同 Paxos 进行合作,预计 itBit 交易平台中的交易量会大幅上升。这样的一个合作显然是非常有利于双方的。在区块链和加密数字金融发展趋势方面,这样的一个合作也是符合发展趋势的。

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在未来的数字金融生态当中,目前的银行和证券业务会在同一个金融市场基础设施之上开展,相应的支付和交易业务也会用更加集成的方式开展。这样的一个发展趋势已被市场所认识到。在此方面最著名的尝试是 Bakkt。Bakkt 的发起人认识到这样的一个发展趋势,它力图把支付同交易结合起来。

Bakkt 的母公司 ICE 交易集团提供基于比特币的衍生品交易服务。同时,它也同星巴克形成战略合作,利用星巴克的支付终端提供基于加密数字货币的支付和交易服务。

现在,PayPal 同 Paxos 的合作同样是沿着这个方向发展。PayPal 正在通过它的支付网络中的用户把基于加密数字货币的支付和交易服务结合起来。鉴于 PayPal 的服务对象是全球范围内总数为 3 亿 5 千万的零售客户,而不是像 Bakkt 那样服务的是机构用户,所以 PayPal 的这个业务肯定会迅速地建立起这样的一个基于加密数字货币进行支付和交易的网络。所以现在看来,PayPal 会比 Bakkt 更快地实现支付与交易融合的愿景。

PayPal 的这个业务的目前推出同美国主流金融机构的发展趋势也是非常同步。现在的美国货币监理署正在计划推出一个全国范围内的支付特许牌照。这样的一个特许牌照会让非银行体系提供支付服务。提供这种支付服务的公司就会更加地集成进入美国主流的银行体系。

PayPal 现在使用的牌照是各个州颁发的货币转移牌照。如果这个新的全国范围内的支付牌照建立起来,PayPal 并获得这个牌照,那么 PayPal 就会更加有效地开展支付业务。此外,目前的货币监理署代理署长正在推进美国金融行业的加密数字化。稳定币的使用是这个进程中的一部分。

Paxos 提供基于美元的稳定币 PAX。因此在 PayPal 与 PAXOS 的未来的合作中,数字美元稳定币就可能成为这种服务中的一个基本组成部分。这对跨境支付的便捷性方面会有很大的提高。 PayPal 在全球范围内有 2,600 万商家使用其服务。其服务的用户也是在全球很多国家和地区。数字美元稳定币的使用肯定会极大地方便 PayPal 国际用户的支付流程。所以 PayPal 在这个时期选择这样的策略是非常合理的。

但是,不管是 PayPal 同 Paxos 的合作,还是 Bakkt 同星巴克的合作,这些合作还都是基于中心化的系统 , 并不是在分布式记账系统上开展起来的。所以这样的业务依然有非常大的发展空间 , 也就是在基于分布式记账技术的金融基础设施之上提供统一的支付和交易服务。在这个方面,Facebook 和 Libra 选择的策略是正确的。

Libra 稳定币是由 Libra 协会控制。Libra 协会是由 100 名会员在平等的基础上组成的。这 100 名会员共同决定 Libra 稳定币的发展方向。Facebook 通过其钱包提供商 Novi 参与 Libra 协会。 Novi 会基于 Libra 稳定币向 Facebook 的社交网络用户提供支付服务。

在 Libra 的网络中,它也会支持加密数字资产的交易服务。因此 Novi 钱包可以获得 Libra 生态提供的稳定币支付服务和交易服务。 Facebook 是作为一个节点使用 Libra 生态系统中的稳定币和交易服务。对于 Facebook 的用户来说,他们可以便捷地使用支付和交易服务。因此在战略定位方面,Facebook 的战略是正确的。它既能充分利用发挥区块链分布式记账技术带来的价值,也能充分利用其现有的社交网络优势。

这样的一个发展趋势显然各国的监管也看得非常清楚,这就会更加促使各国的监管机构对 Facebook 这样的大科技公司采取更合理的监管措施。

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