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Notional:固定利率借贷加密货币

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Notional:固定利率借贷加密货币

相关网站:

网站:https://notional.finance/

Twitter:https://twitter.com/NotionalFinance

白皮书:https://docs.notional.finance/developers/whitepaper/whitepaper

Medium:https://medium.com/notional-finance

Github:https://github.com/notional-finance/contracts

Discord:https://discord.com/invite/62eX3K7

简介:

2020年10月7日,在1confirmation、IDEO、Parafi、方新、Coinbase、Polychain等公司的支持下,Notional在以太坊上发布了测试版。

Notional是一个以太坊协议,可以让用户以固定利率借贷加密货币。Notional认为固定利率债券市场是去中心化借贷的自然演变,将给以太坊生态系统带来增长的阶段性变化。

  • 固定利率贷款是一个巨大的市场。固定利率贷款在美国企业和消费者市场的未偿还债务中占了大部分,因为它让用户可以有把握、有信心地借贷。

  • Notional使用具有动态曲线敏感性的全新链上AMM在以太坊上实现固定利率债务。

  • DeFi交易者可以锁定他们的借贷成本,并利用新的套利机会。

固定利率借款是金融基础设施的关键组成部分,也是DeFi实现其潜力的重要组成部分,就像在传统金融市场一样,用不了多久,固定利率借款就会在DeFi中超越可变利率借款。

如今,DeFi是一个充斥着高净值投机者、去中心化追求者和meme追求者的丛林——其结果是利率会发生难以置信的波动。

借助Notional,用户可以利用波动性,而不会因此受到伤害。 当用户在Notional借入或借出资金时,将获得有竞争力的市场价格,一旦交易,市场价格将不会改变。 Notional旨在最大程度地提高资本效率,这意味着用户可以从资本中获得最佳价格和最多的利用。

对于DeFi交易者:

  • 锁定DAI的低借贷利率,以在未来六个月内为您的挖矿收益提供资金。

  • 获得长达六个月的杠杆式ETH交易的固定利率

对于CeFi加密货币交易者和机构:

  • 借入和借出加密货币,没有交易对手风险。

  • 对冲整体投资组合风险并获得有效资金运作。

Notional是如何运作的呢?

以fCash开始:

Notional:固定利率借贷加密货币 

fCash代币由货币和到期日(例如2020年12月1日 Dai)来定义。fCash代币是可以自由转让的——它们的特殊之处在于,用户可以在到期日或到期日之后将fCash代币兑换为任一和fCash相关单位的货币。

通过交易现金为fCash,用户可以以固定利率借贷。

贷款:

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到期赎回:

Notional:固定利率借贷加密货币

Notional动态AMM

从表面上看,Notional很简单,但是它背后有很多的内容。 Notional有自己的国库流动资金池,以确保贷方和借方有适当的价格买卖fCash。Notinal需要有自己的池子,因为fCash需要一种新型的AMM。

用户需要具有最小滑差的AMM,因为Dai和fDai之间的汇率变动很小会产生很大的利率变动。 随着fDai接近到期,这种影响加剧了—汇率的相同变动会导致利率成指数的变动。

Notional:固定利率借贷加密货币

解决方案是Notional的动态曲线灵敏度。 随着fCash接近到期,Notional的流动性曲线趋于平坦。

Notional:固定利率借贷加密货币

无论距离到期日有多远,这都会使滑点保持较低,Notional的AMM解释器将更详细地介绍动态灵敏度的工作原理。 

Notional在2021年1月13日在以太坊网络上发布Beta版,改进了用户界面,吸引了超过300万美元的初始流动资金,并收到了Zeppelin公司的完整审计报告

用户现在可以在Notional借入25万USDC,年利率低于5%。这意味着从小鱼到鲸鱼,任何人都可以使用Notional产品来固定利率并实现可预测的回报。

固定利率波动

DeFi利率在最近几周异常波动,Notional可以通过固定利率保护借款人免受波动带来的负面影响。以下是从20年12月到21年1月的USDC在Aave的借款利率:

Notional:固定利率借贷加密货币

利率多次飙升至近70%,利率波动很大,在Aave上借入USDC存入APY 10%的池中,用户将亏钱。如果用户在Aave上借贷与在Notional借贷固定利率为5%,那么您的收入将会是什么样子:

Notional:固定利率借贷加密货币

在Notional中可以获得强劲而持续的回报,而在Aave将有可能失去收益。

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