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谷燕西:简析星展银行推出比特币交易服务的原因

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新加坡最大的商业银行星展银行最近开始进入加密数字金融领域。它计划推出的此方面的业务包括三个内容。第一,提供包括比特币在内的少数几个主流加密数字货币的交易服务,并且是采用新加坡元,日元,美元和港币提供这些加密数字货币的交易服务。第二,提供加密数字资产的托管服务。第三,计划开始 STO 业务,也就是为加密数字资产提供全生命周期服务,包括产生,流通,登记,托管,交易和结算。

星展银行进入加密数字金融领域的战略选择是正确的。但从星展银行计划开展的业务来看,它同时提供比特币的交易服务。对一个传统的主流金融机构来说,这个选择并不是一个非常自然的选择。如果我们看一下其他的一些主流金融机构此方面的选择,就可以看出提供比特币的交易服务并不是普遍的选择。譬如瑞士的 SDX 就没有提供比特币交易服务的计划。

又譬如在泰国首批被批准成立的加密数字资产交易所当中,一些交易所就选择只提供 STO 服务。对于进入加密数字金融领域的传统金融机构来说,是否提供比特币的交易服务不仅只是一个技术与合规问题,同时也是主观选择的结果。

谷燕西:简析星展银行推出比特币交易服务的原因

主流金融机构在现有的金融体制之内一直在运行,因此决定他们的思维的因素既包括商业方面考虑,合规方面的考虑以及传统的金融思维的考虑。这样的传统的金融思维包括对一个产品本质的判断,即判断其是否具有内在价值,是否是一个纯粹的投机工具,甚至是庞氏骗局。对于比特币这个新兴的交易产品来说,传统的思维依然认为它是一个纯粹的投机产品,没有任何内在的价值,因此不能作为一个主流的金融产品。此方面最具代表性的观点就是巴菲特的观点。他认为比特币是老鼠药的平方。

同样,现任英国央行行长 Andrew Bailey 认为比特币没有任何内在价值。此方面另外一个很有代表性的观点就是纽约大学的末日博士 Nouriel Roubini 的观点。他最近依然认为比特币这个泡沫会很快爆裂。这样的观点在主流金融机构当中是非常有代表性的。这进而影响了他们对比特币作为一个金融产品或者一个资产的价值以及其未来的判断。在这样的思想的支配下,这些金融机构因此未必愿意现在就涉足于提供比特币的交易服务。

所以我们因此会看到,当一些主流金融机构进入加币数字金融领域时,他们会提供合规的并且他们认为是长期有价值的服务。在交易领域,我们因此就看到一些金融机构只提供 STO 服务,而不提供比特币的交易服务,尽管按照当地的法规,它们是可以提供比特币的交易服务的。但显然星展银行并没有选择不提供比特币交易服务。

对于星展银行这样的机构来说,提供比特币的交易服务不仅有现实的和长远的商业价值,而且能帮助其业务在全球范围内的扩展。

在短期来说,提供比特币的交易服务能够产生直接的利润。比特币的交易业务现在已经发展成为一种大众商品业务,也就是说交易服务总的来说不再能够产生很好的佣金收入。此方面由于市场的高度竞争,提供比特币的交易业务已经无利可图。所以现在市场中新兴的交易平台都在提供比特币的衍生品交易服务。但是尽管总的市场如此,对星展银行来说,它依然能通过提供比特币的交易服务来获得佣金收入。星展银行拥有 1 千 1 百万用户和 24 万机构客户。它的消费者银行和财富管理业务中管理资产是 8 百 60 亿美元。它完全能向其中的机构客户和高净值客户提供加密数字货币的相关服务。而这样的用户群体此前通常是不会在不合规的或没有市场影响力的交易平台进行交易服务的。

作为新加坡的最大的商业银行,星展银行有其在市场中的影响力。它提供的比特币交易服务因此会让机构客户放心使用。星展银行在此方面不仅提供交易服务,而且还提供托管服务。这样的一套服务就会更加使机构投资者放心便捷地使用其交易服务。而这样的交易用户群体是愿意为此支付佣金的。所以对星展银行来说,提供比特币的交易服务依然能有助于产生非常好的佣金收入。此方面美国的 Square 和 PayPal 的成功经验就表明如此。

长期的来看,提供比特币的交易服务不仅是一个产生利润的业务,而且还有助于其在全球范围内进行拓展。比特币自一开始就是国际化的。全球任何一个角落的用户都可以参与比特币的交易流通。在加密数字金融领域,业务的开展范围也从一开始就是全球化的。这就包括数字货币和数字资产在全球范围内的流通,以及基于数字货币和数字资产的交易在全球范围内的进行。

目前正在稳步发展的 DeFi 业务在通过技术的方式实现区块链之上的任意两个用户之间的交易完成。所以从技术和应用发展的角度来看,加密数字金融业务的发展范围一定是在全球范围的。当然为了真正的实现这样的应用,在全球范围内的开展也需要相应的金融监管辖区的批准以及相应的服务方的参与,但是这样一个发展趋势是肯定的。对于一个在加密数字金融世界里运作的机构来说,就需要在技术,业务,市场和合规方面为此做好准备。而在这样的准备和推进过程中,提供比特币这样一个全球范围内交易的产品的交易服务,就有助于现在就在全球范围内建立起自己的市场地位。

星展银行已经在此方面有非常强的竞争优势。它目前的银行业务已经在多个金融监管辖区内运作,并且有各地的客户。而且现在它就能够提供多种法币与加密数字货币的兑换渠道。这些因素就非常有助于其提供加密数字金融服务,也就是既向现有客户提供此方面的服务,也因此能够拓展新的用户。因此对于新展银行来说,提供比特币的交易服务不仅能产生现在的利润,而且能为它在加密数字金融领域里在全球范围内的扩张提供有效的工具。

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